圏央所沢病院を一挙公開
個人保険の種類別契約件数は、終身保険や定期保険が伸び悩んでいる一方で、医療・がん保険が1993年と2003年の比較で1・5倍に急増しているのだ。
「Ｎ新聞」（08年21月3日付）によれば、「日本人の生命保険好きは世界でも突出している。
日本の保有契約高は1485兆円（06年度末）。
ピークからは減ったが、今も国民所得の約3倍の保険に入る。
世界の生命保険売上高の約2割を占める」という。
国民1人当たりにすると一千万円以上の保険に入っているとは驚きである。
ひょっとすると日本国民は、やがて到来するであろうヨストシフト」（医療費のつけ回し）を予期しているのではないか。
なお、医療保険には、医療保障保険と入院・手術保障契約がある。
医療保障保険は、公的医療保険の自己負担分を補填する治療給付金であり、以前の主軸商品だった。
これに対して、入院・手術保障は、事故やがんなどの病気で、入院または手術を受けた場合に入院1日一万円というように入院給付金や手術給付金を支払うものである。
災害入院、疾病入院、手術保障があるが、いずれも増加している。
特筆すべきは、保険各社が特定の医療技術を国が指定する「高度先進医療」などを対象に、治療費を保障する医療保険を相次いで投入している点だ。
アメリカンホーム保険は重粒子線によるがん治療などの費用を出す商品を投入。
「私にうれしい医療保険」は、国に「特定承認保険医療機関」の認定を受けた病院での治療費を100万円まで支払うという。
特定医療機関は数少ないため、通院などの交通費も支給する。
また、Ｓ損害保険は、公的医療保険の対象でない抗がん剤を使う最先端の治療医療を支給する女性向け商品を発売した。
「自由診療保険メディコムワン」は乳がんの経験者向けで、手術前後の化学療法やホルモン療法などの費用も最大で500万円を保障。
将来、高額の医療費がかかることを危倶している個人顧客の取り込みを目指す。
Ｆ生命保険（Ａ）も主力のがん保険に、がん以外の病気にかかっても入院費や手術費を保障する特約を設けた。
Ａは健康状態に関する告知項目を少なくして、契約基準を緩くした新商品を発売した。
医療機関の方も都合4回にわたるマイナス改定で、公私に関係なく、民間保険へのコスさらに、生活保護を対象にしたメディケイドや無償医療となると、この数字はさらに下がる。
05年に、無保険者への医療サービスのコスト、すなわち無保険者の患者自身が支払わない金額は米国で4210億ドル（約5兆円）を超えるという。
民間保険加入患者が支払う価格が0・17％上がり、メディケイドの平均価格が相対的に1％下がると、民間保険料は0・04％上昇するシフトを歓迎している感もある。
コストシフトといえば米国がつとに有名である。
米国の医療雑誌に掲載されたＭらの論文によれば、医療界ほどコストシフトが強制的に行われている業界はないという。
ちなみに全医療費の217・5％を占めている民間保険の支払金額対コスト（医療原価）比率が1・13なのに対して、38・5％を占める公的保険のメディケア（老人保険制度）は0・95となっている。
つまり公的保険の原価割れを民間保険の患者に過大チャージすることで米国の病院は赤字を回避してきたのだ。
これはカリフォルニア州の私立病院の1993年から2001年のデータを用い、民間保険料の上昇に、メディケアとメディケイドの価格低下が関係しているのかどうかを調査したものだ。
これらの関係は、公的保険であるメディケアとメディケイドから民間保険へのシフトが、1997年から2001年までの民間保険料の上昇分の21・3％を占めていたことを意味する。
従来、国民皆保険制度が存在する日本では、こうしたコストシフト（医療費のっけ回し）は心配不要とされてきたが、最近はそうも言っていられなくなってきたという。
実際、わが国の医療費未払いも急増しているという。
日本病院会など4団体で作る4病院団体協議会（4病協）の調査では、回答した2780施設の02〜04年度の3年間の平均未収金は1620万円。
全国にある9000施設に単純に換算すれば「1000億円は下らない」と4病協は推計する。
病院の運営主体別でみると、特に自治体などが運営する公的病院の未収金が深刻で、4425万円と全体平均の約3倍に達する。
医療機関が未収金対策に力を入れる背景には、医療費抑制政策の中で多くの病院が経営難に陥り、未収金が経営を圧迫しかねない規模に膨らんでいる実態がある。
厚労省が05年に実施した「医療経済実態調査」によると、全国の一般病院の一カ月の収支差額は約一40万円の黒字で、収入の0・6％。
東京都内にある民間病院の未収金は、収入の0・1〜021％程度にあたるといい、無視できない数値だ。
確かに、金額ベースでは米国に比べて小額だが、今後、格差社会が広がると、こうしたコストシフトも一般化するかもしれない。
医療格差は中国においてもすさまじい。
本来、社会主義国は平等を国是としているはずだが、実態は全く異なる。
従来中国では、公費医療制度および老保医療制度（以下、両者を併せて「旧医療保険制度」とする）という日本の国民皆保険制度に近い制度があった。
しかし、医療費の高騰が問題となり、1998年に中央政府が都市部被用者基本医療保険制度（以下、「新医療保険制度」）を策定し、各地方政府が中央の政策に従い、医療保険制度改革を実行した。
その特徴は、受益者負担の観点に基づく患者の一部負担の導入と、過剰診療および医療費の抑制を目指した診療報酬支払い方式の改定である。
従来、旧医療保険制度では患者の自己負担は少額の初診料（一元2約15円）のみであった。
また、旧医療保険制度、民間医療保険、および自費診療においては、政府が決定した診療報酬に基づく出来高払い方式が採用されている。
ポイントは、新医療保険制度の是非だが、言論統制の厳しい中国では、改革前後の医療費抑制効果を直接比較した研究が少ない。
そこで筆者の研究室では、遼寧省出身の国費留学生と一緒に糖尿病の入院患者について一部負担および包括支払方式導入の経済分析を行った。
ここで糖尿病を取り上げた理由は、近年社会経済の発展とともに、中国でもその増加が注目されているからである。
1996年に実施された糖尿病基礎調査報告によると、20〜75歳人口のうち、糖尿病患者は3・5％で、1980〜95年に比べて5倍に増加した。
また、異常者率も4・76％にまで上昇しており、中国では明らかに糖尿病が急速に増加する傾向にある。
糖尿病は擢患率が高く、病期が長く、合併症が多いため、その治療は患者に重い経済負担をかける。
ある推測によると、1999年の全国の糖尿病患者はおよそ3000万人で、入院と外来医療費を合わせると少なくとも600億元（約9000億円）に達するという。
驚くことに、これは同年度の衛生総費用の14・8％に相当する。
わが国同様、糖尿病患者が年々増加しているため、糖尿病医療費の抑制が急務となっているのだ。
この研究の調査対象は、遼寧省の21級綜合病院一施設における2001年末の医療保険制度改革前後それぞれ2年間、すなわち00年から03年までの全糖尿病入院患者757名である。
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